Наверх

Смарт вклад Тинькофф. Взгляд изнутри.

Умный вклад "Тинькофф Банка".

Эмблема Тинькофф БанкВыбор банка для открытия вклада порой не самое лёгкое занятие. Поделюсь своим скромным опытом, тем более есть с чем сравнивать.

О Тинькофф Банке (до переименования - "Тинькофф Кредитные Системы" или ТКС) сейчас не слышал разве что глухой. Основное и существенное отличие банка от всех остальных – у него нет филиальной сети, например, такой, как у Сбербанка. Поэтому не пытайтесь найти офис этого банка в своём городе или посёлке. Не найдёте.

Всё обслуживание ведётся через интернет-банк, мобильное приложение, электронную почту и телефон.

Как можно открыть вклад в Тинькофф Банке?

Для тех, кто живёт в крупном городе, открыть вклад в банке Тинькофф не проблема. Переходим по ссылке и заполняем заявку.

После успешного заполнения заявки вам позвонит сотрудник банка. В течение 1-2 дней вам необходимо будет встретиться с представителем банка, подписать договор. Не забывайте о паспорте.

Внести сумму первоначального взноса на вклад можно через партнёров банка. Кстати, переводить деньги на счёт вклада лучше межбанком. Это выгодней, но об этом я расскажу чуть позднее. Сумма вклада должна быть не менее 50 000 рублей.

Не так давно оформить вклад в Тинькофф Банке можно было только в крупных городах. У тех же, кто жил вдали от города, выбор был невелик. Единственно возможным вариантом было оформление в отделении Почты России, но сейчас такой возможности нет. Я же открывал свой первый вклад на Почте. Это был реальный экшн.

Ставка по вкладамСвой первый вклад, в тогда ещё ТКС банке, я открывал под 10,25% годовых. Позднее процент по вкладам был снижен до 9,5% (с 25 ноября 2013 года). В конце 2014 года, когда экономику штормило из-за роста доллара, ставки по вкладам у банков менялись чуть ли не каждый день. Поэтому многие переоформляли свои вклады под более выгодный процент. Так делал и я. Каково было моё удивление, что после очередного повышения ставок по вкладам, мне позвонили из банка и предложили повысить ставку моего вклада до 18%. Видимо не стали дожидаться моих действий и проявили инициативу. Будь у меня вклад в другом банке, мне бы, вероятнее всего, пришлось бегать по отделениям и переоформлять договора.

Стоит отметить, что даже сейчас (10.12.2015), у других банков годовой % по вкладу меньше (в районе 10 - 12,5%), да и нет некоторых дополнительных сервисов. Вообще, у Тинькофф банка довольно неплохой процент по вкладу, особенно, если сравнивать со средней процентной ставкой других крупных банков.

Динамику максимальных процентных ставок по рублёвым вкладам 10-ти крупнейших банков можно посмотреть на сайте Центрального Банка - вот ссылка.

Повышенный процент по вкладу. Бонус.

Стремясь привлечь средства вкладчиков, в банке Тинькофф придумали весьма хитрую и полезную для вкладчиков "фишку". Суть "фишки" заключается в том, что при пополнении вклада внешним банковским переводом, вам на счёт вклада начисляют бонус в размере 1% от суммы. Аналогично и с пополнениями. Таким образом, ставка по вкладу увеличивается на 1% за счёт средств бонуса!

Бонус на вклад

Годовая ставка по вкладу в Тинькофф Банке на срок 1 год составляет 12% (на 10.12.2015). С капитализацией это будет уже 12,68%. А если перевести деньги на вклад межбанком, ставка уже составит 13,81% с капитализацией! А это уже почти 14%. Специально искал более лучшие условия по вкладам в других банках, но больше 12,5% не нашёл.

Как можно пополнить вклад в Тинькофф банке межбанком? Если ранее у вас был вклад в любом другом банке, то деньги со счёта можно не снимать, а перевести в другой банк внешним межбанковским переводом. Обычно такая услуга бесплатна или стоит недорого.

Например, в банке "Русский стандарт" плата за разовый межбанковский перевод составляет 10 рублей. Таким образом, переведя, к примеру, 200 000 рублей со счёта в "Русском стандарте" на счёт вклада в "Тинькофф Банке" я потеряю 10 рублей, но в качестве бонуса получу 2000 рублей, которые причислятся к сумме вклада.

Согласитесь, плата в 10 рублей не такая уж большая потеря за дополнительный 1% к ставке вклада.

Бонус выплачивается только в том случае, если вы переводите деньги на вклад из другого банка, который не является партнёром Тинькофф Банка. Этот бонус является некой компенсацией комиссии стороннего банка за перевод ваших средств. Как видим, если с умом пользоваться межбанковским переводом, то можно получить преимущество в процентной ставке по вкладу.

Направление выплаты процентов.

При оформлении "СмартВклада" нужно выбрать способ начисления процентов. Есть две возможности.

  • С капитализацией. Предполагает накопление процентов на депозите. Это значит, что в конце расчётного периода – каждый месяц – вам будут начисляться проценты по вкладу и эта сумма будет оставаться на счёте вклада. Полученная сумма добавляется к сумме вклада и на неё также начисляются проценты. О таком способе накопления средств я уже рассказывал, правда, на более длительном сроке вложения средств.

    Например, спустя первый месяц мне были начислены проценты в размере 1053,08 рублей.

    Начисление процентов на счёт вклада (капитализация)

    Эта сумма "доливается" к сумме основного вклада и на неё также начисляется процент.

  • Проценты ежемесячно переводятся на карту. В таком случае сумма начислений просто переводится на карту, и вы сможете их потратить или обналичить. Например, если бы я выбрал этот способ, то спустя месяц мне бы перевели 1053,08 рублей на карту, и я смог бы их потратить.

Перевод на карту – это не самый лучший способ накопления средств, так как капитализации не происходит.

Если хотите сберечь и накопить деньги – то выбираем "с капитализацией". Если же вы хотите получать проценты от вклада каждый месяц, то выбираем "перевод на карту".

По желанию можно изменить тип начисления процентов. Выбираем в интернет-банке вкладку "Действия", указываем "на вклад" или "на карту". Сделать это можно в любой момент – когда захочется.

Выбираем тип начисления процентов по СмартВкладу

На сайте Тинькофф Банка есть страница, посвящённая вкладам. Там есть калькулятор. Выбираем срок и сумму вклада, и нам показывается результат. Очень наглядно.

Калькулятор прогнозируемого дохода по вкладу

Понятно, что лучше делать вклад на срок от 1 года. Стоит учесть, что при досрочном закрытии вклада проценты не начисляются, и вам выплатят стандартную ставку – 0,1%. Таков порядок у всех банков.

Так как я открывал свой первый вклад на Почте России, то бонус мне не начислили, поскольку Почта является партнёром ТКС банка.

Пополнение вклада.

"СмартВклад" является пополняемым. Что это значит? А это значит, что вкладчик может пополнить свой вклад на любую сумму. Пополнение зачисляется на счёт вклада в любое время, но если вы это сделаете позднее, чем за 30 дней до истечения срока вклада, то деньги вернутся на счёт.

Я, например, для себя решил пополнять вклад на 6000 рублей ежемесячно. Таким образом, в течении 10 месяцев я пополню свой вклад на 60 000 рублей. Поэтому к концу срока вклада сумма средств на нём составит чуть более 200 тыс. рублей. Рассчитать вклад с пополнением можно на странице с калькулятором, о котором я уже говорил.

Пополнять вклад выгоднее межбанковским переводом, так как при этом вам также начислится бонус в 1% от суммы пополнения. Если пополнять вклад с карты Tinkoff Black или через партнёров банка, то бонус начислен не будет.

В интернет-банке на вкладке "Вклады" также отображается график будущих и выполненных выплат по процентам. Выглядит очень наглядно. Вот взгляните.

Анализ счёта

Из приятных мелочей, касающихся вклада в банке Тинькофф хочу отметить:

  • Ежемесячные SMS-уведомления о зачислении процентов на карту или депозит (SMS-выписка);
  • А это уже не мелочь! Вклады и деньги на карте (её выдают вкладчику) застрахованы Системой Страхования Вкладов в пределах суммы 1,4 млн. рублей.
  • Каждому вкладчику ТКС Банка бесплатно выпускается дебетовая карта Tinkoff Black. О возможностях использования данной карты и преимуществах, я расскажу далее.