Наверх

Дебетовая карта Тинькофф.

Реальный отзыв пользователя карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff BlackКаждому вкладчику банка Тинькофф бесплатно выпускается дебетовая карта. Пока вы вкладчик, то можете бесплатно пользоваться данной картой, но вот если вы снимите деньги с депозита, то за каждый месяц обслуживания с вас будут брать 99 рублей за обслуживание.

Но даже если у вас нет открытого вклада в банке, а остаток на карт-счёте не ниже 30 000 рублей, то обслуживание карты будет также бесплатным.

Оформить "чёрную Тинькофку" - карту Tinkoff Black можно через интернет, заполнив заявку на сайте.

Далее я расскажу о преимуществах дебетовой карты Тинькофф Банка, а также о некоторых своих приключениях, связанных с открытием своего первого вклада в тогда ещё ТКС банке. Кроме этого расскажу об опыте использования "чёрной Тинькофки" владельцем которой являюсь уже несколько лет.

Так как первый вклад я оформлял на почте ещё в 2013 году, то карту мне прислали заказным письмом. Пересылка из Москвы заняла 7 дней. Перед тем, как начать пользоваться картой, её нужно активировать.

Тарифный план.

Тарифный план – это список правил обслуживания вашего карт-счёта. Очень важный документ! Актуальный тарифный план по картам Тинькофф банк выкладывает на своём сайте. Это небольшой, на одну страницу формата А4 документ, где перечислены условия обслуживания.

Очень желательно изучить его. Также не забываем читать сноски мелким шрифтом внизу страницы. Там уточняются важные моменты. Кроме этого, если что-то не понятно, то смело звоним в банк. Звонок у них бесплатный. Кроме этого можно написать им на почту свой вопрос или же отправить сообщение прямо с сайта. Можно задать вопрос в соцсетях представителям банка.

Также после получения карты, вам становится доступен интернет-банк. Зайдя в него, можно скачать и ознакомиться с тарифным планом карт-счёта. Заходим в аккаунт и выбираем "Дебетовые карты" - рядом ищем неприметную стрелочку, жмём на неё и в выпадающем списке выбираем ссылку "Тариф".

Тариф карт-счёта

Первым делом обращаем внимание на сумму пополнений без комиссии в расчётном периоде.

Расчётный период - это 1 месяц. Например, вы открыли вклад 17 января, вам выдали карту. Так вот 17 февраля закончится расчётный период и начнётся новый.

О "сюрпризах".

Когда я открывал вклад (в далёком 2013 г.), то столкнулся с неприятным моментом. Дело в том, что при открытии вклада вы переводите на счёт сумму вклада. Если она более 300 000 рублей (на 11.12.2015), то с вас будет удержана комиссия в размере 2% от той суммы, что больше 300 тыс. рублей.

Например, я открывал вклад в отделении Почты России на сумму 125 000 рублей. Тогда лимит пополнения был 100 000 рублей. Так как я превысил лимит на 25 000 рублей, то мне начислили комиссию в 2% от этой суммы.

Я об этом не знал, так как плохо изучил тарифный план и не звонил в банк, чтобы уточнить подробности. Узнал об этом, только когда мне прислали дебетовую карту, и я смог войти в интернет-банк. Поскольку 125 000 рублей ушли на счёт вклада, я остался должен 500 рублей (комиссия). Об этом свидетельствовала строка расходов в истории платежей. Вот скриншот. Сейчас у интернет-банка другой дизайн, поэтому не удивляйтесь.

Комиссия за превышение лимита

Почему у меня не взяли комиссию на почте? Как я понял, тогда по тарифу "Смарт-счёта" действовал овердрафт.

Получилось, что благодаря моей невнимательности за счёт овердрафта я получил что-то вроде займа. Ага. Погасить задолженность можно было в течение 55 дней. В этом периоде проценты по задолженности не начислялись. Об этом было честно указано в тарифе.

Вот и получается, что я остался должен банку 500 рублей. И если бы я не погасил задолженность в течение 55 дней, то мне бы "врубили" огромные проценты (36% годовых) и приличный штраф за просрочку. Об этом, кстати, также было указано в тарифе

В последствии процент за просрочку и штраф убрали из тарифа. Видимо, не один я тогда столкнулся с такой проблемой. Со слов техподдержки овердрафт сейчас работает по другому. Так что влететь "на проценты" с дебетовой картой на руках не получиться.

Но на этом мои приключения не закончились. Так как задолженность в 500 рублей надо было погасить, я недолго думая, побежал пополнять счёт карты через терминал Qiwi. Но меня ждала ещё одна неудача. В тарифном плане указано, что пополнение карты без комиссии возможно, только если не превышен лимит пополнений в расчётном периоде. А он у меня превышен – я уже "прогнал" через счёт более 100 000 руб. Поэтому при пополнении с меня была удержана комиссия в размере 90 руб. (пополнял на 1000 руб.).

Вот так я глупо просрал потерял 590 рублей. Поэтому я не зря сказал, что тарифный план лучше заучить наизусть, и делать первоначальный взнос на вклад суммой не превышающий установленный лимит пополнений в расчётном периоде.

Теперь о приятном.

Начисление процентов на остаток по карте.

Одним из несомненных преимуществ дебетовой карты является то, что на остаток денежных средств начисляется небольшой процент – 8%.

С 1 июня 2014 года Тинькофф Банк немного "закрутил гайки". 8% годовых на остаток денежных средств стали начислятся только в том случае, если в расчётном периоде была совершена хотя бы одна операция расходов по карте. В противном случае начисляется лишь 4% годовых. Так банк мотивирует активно использовать карту при покупках.

Как быть? Просто берём карту и покупаем в любом супермаркете раз в месяц то, что любите. Я, например, люблю чипсы . Также учитываются любые покупки в интернет-магазинах.

По идее, получается, что деньги на карте – это своего рода тоже вклад, только вы можете свободно пользоваться этими деньгами. Ну, а пока деньги лежат на карт счёте и они вам условно "не нужны", на их остаток начисляется процент.

Начисление на остаток средств

В конце расчётного периода, на e-mail приходит выписка, где, кроме всего прочего, указывается и сумма, которая была зачислена в качестве процента на остаток средств по карте. Также начисление указывается в аккаунте интернет-банка, где отражены все операции по карте. Краткую сводку по ранее полученному кэшбеку и другим начислениям можно увидеть щёлкнув по стрелке рядом с пунктом "Доход за месяц" в основной информационной "шапке".

Информация по начисленному кэшбеку и проценту на остаток

Cashback или вознаграждение за покупки.

Если внимательно  посмотреть на карту Tinkoff Black, то можно заметить надпись Cashback. Это означает, что за покупки, которые вы совершаете с помощью карты (в том числе и в интернете), вам будет возвращаться небольшая сумма. У карты Tinkoff Black стандартный размер cashback (возврата средств) составляет 1% от суммы покупки.

Внимание! Cashback начисляется только за покупки реальных товаров и услуг. На регулярные платежи (оплата сотовой связи, ЖКХ, пополнение электронных кошельков, перевод средств и т.п) cashback не распространяется.

А вот если вы расплатитесь в кафе картой или купите фотоаппарат в интернет-магазине, то cashback вам начислят в конце расчётного периода по карте. Немного, но приятно:).

Cashback от покупки

По условиям тарифного плана размер cashback в расчётном периоде не может быть более 3000 рублей.

С недавнего времени Тинькофф Банк ввёл так называемую программу лояльности по кэшбеку, на которую клиенты отреагировали негативно. Суть в том, что ранее кэшбек начислялся на любую покупку и высчитывался вплоть до копеек. По новым условиям получается, что копейки отбрасываются, а на покупки менее 100 рублей кэшбек вообще не начисляется. Таким образом, за покупку на 100 рублей вы получите 1 рубль кэшбека, тогда как за покупку на 99 рублей, нет. Аналогично с суммами 199 (1 рубль), 299 (2 рубля), 399 (3 рубля)... Далее приведу скриншот расходов, отражённый в интернет-банке.

Начисление кэшбека в зависимости от категории и суммы

В первой строчке показана сумма повышенного кэшбека (15 рублей), так как на момент покупки действовал повышенный кэшбек в 5% по категории аптеки. Далее показан стандартный кэшбек за любую покупку. Обратите внимание, что копейки по кэшбеку отброшены и, если ранее я бы получил 3,59 рубля, то сейчас строго 3. В последней строчке указана операция на сумму 32 рубля за которую я вообще не получю ничего.

Категории повышенного кэшбек.

Кроме стандартного кэшбека в 1%, существует ещё и категории повышенного кэшбека. По этим категориям начисляется повышенный процент - 5%. Каждый квартал банк меняет категории повышенного кэшбека и предварительно сообщает об этом в почтовой рассылке, в разделе новостей на сайте, официальных группах в соцсетях.

Так, в последнем квартале 2015 года повышенный кэшбек действует по категориям кино, аптеки и штрафы ГИБДД (при оплате через интернет-банк).

Таким образом, если я купил билет в кино, приобрёл аскорбинку в аптеке, и оплатил злосчастный штраф, то мне со всех этих трат вернут 5% от потраченной суммы. Здорово, не так ли? Одно время, такой повышенный кэшбек действовал на категорию АЗС, что позволяло нехило экономить на бензине. Каково было расстройство автолюбителей, когда эту категорию отменили!

Если зайти в интернет-банк, то в разделе "Спецпредложения" можно обнаружить список магазинов, где можно совершить покупку с увеличенным cashback. Скидки в некоторых магазинах достигают 30%. Стоит отметить, что данные предложения подбираются индивидуально. Также они время от времени обновляются, так что не ленитесь, заглядывайте.

Спецпредложения с повышенным Cashback

Страхование денежных средств на карте.

Да, денежные средства на карте застрахованы Системой Страхования Вкладов, так же, как и деньги на депозитном счёте (если он у вас есть).

Узнайте также о том, как пололнить карту Tinkoff Black без комиссии.